Döviz Mevduat Hesaplama

Döviz mevduatında iki ayrı getiri kaynağı vardır ve bunlar birbirinden bağımsız çalışır. Birincisi faiz: banka, döviz cinsinden bir yıllık oran öder ve bu faiz döviz olarak hesabınıza eklenir. İkincisi kur farkı: vade boyunca liranın dövize karşı değer kaybı ya da kazancı, elinizdeki bakiyenin TL karşılığını değiştirir. Bu araç ikisini ayrı ayrı gösterir, çünkü aynı hesabın iyi ya da kötü görünmesi çoğu zaman faizden değil kurdan kaynaklanır.

• Brüt faiz = Anapara × Oran × Gün / 365 (döviz cinsinden)
• Stopaj = Brüt faiz × döviz stopaj oranı (vadeden bağımsız; güncel oran sonuç kartındaki notlarda yazar)
• Faiz bileşeni = Net faiz × açılış kuru
• Kur bileşeni = Vade sonu döviz bakiyesi × (vade sonu kuru − açılış kuru)

İlan edilen faiz oranı sizin getiriniz değildir

Bir bankanın dolar hesabı için ilan ettiği %2, dolar ile ölçen biri için doğru bir orandır. Gider ve tasarrufu lira olan bir kişi için ise bu oran gerçek getirinin yalnızca küçük bir parçasıdır. Kur %20 yükselirse TL bazında getiriniz %22'ye yakın olur; kur sabit kalırsa elinizde sadece %2 kalır. Yani döviz mevduatında asıl kararı veren faiz değil, kur beklentinizdir — faiz sadece küçük bir ek prim ve kurun bir miktar gerilemesine karşı tampon sağlar.

Kur riski iki yönlüdür

Kur tahminleri genellikle tek yönlü kurulur: "kur artar, kâr ederim". Oysa lira değer kazandığında hesap tersine döner. Vade sonu kurunu açılış kurunun altına ayarlayıp deneyin: kur farkı kalemi negatife döner ve yeterince büyükse faiz gelirini tamamen silip TL bazında zarar yazdırır. Sonuçtaki başabaş kur, faizin sizi ne kadarlık bir gerilemeye karşı koruduğunu gösterir. Bu yüzden döviz mevduatı "risksiz" bir ürün değildir; TL cinsinden yükümlülükleri olan bir tasarrufçu için taşıdığı risk, kurun kendisidir.

Aynı parayı TL mevduatta değerlendirseydiniz ne olurdu sorusunun cevabı için mevduat faizi hesaplama ve vade karşılaştırma araçlarını kullanın. Güncel kurları döviz kurları sayfasından görebilirsiniz.

Hesaplama neyi varsaymaz

Sayfa hiçbir anlık kur çekmez; girdiğiniz açılış ve vade sonu kuru üzerinden çalışır. Bankaların alış–satış makası, hesap işletim ücretleri ve dövizi TL'ye çevirirken uygulanan kur farkı hesaba katılmamıştır. Gerçek sonuç, bu makas kadar daha düşük olabilir.