1. Konut Kredisinde KKDF ve BSMV Muafiyeti
Tüketici (ihtiyaç) kredilerinde faiz üzerinden %15 KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve %5 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) olmak üzere toplam %20 vergi alınır.
Ancak konut kredileri kanunen KKDF ve BSMV’den tamamen muaftır. Bu sayede bankanın ilan ettiği akdi faiz oranı doğrudan uygulanır ve ek vergi yükü oluşmaz.
2. Aylık Taksit Nasıl Hesaplanır? (Anüite Formülü)
Konut kredilerinde eşit taksitli geri ödeme planı (Anüite) kullanılır. Her ay ödenen toplam taksit tutarı sabittir; ancak taksit içindeki anapara payı zamanla artarken, faiz payı zamanla azalır.
Sonuç: 120 ay sonunda toplam 4,32 milyon TL faiz ödenmiş olur.
3. Konut Kredisi Alırken Karşılaşacağınız Yan Masraflar
Kredi çekerken yalnızca faiz değil, yasal masraflar da bütçelenmelidir:
• Kredi Tahsis Ücreti: Kanunen kredi tutarının binde 5’ini (%0,5) geçemez.
• Ekspertiz Ücreti: SPK lisanslı değerleme şirketine ödenen resmi tarife tutarıdır.
• İpotek Tesis Ücreti: Tapu müdürlüğünde ipotek kaydı kurulması için ödenir.
• Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) ve Konut Sigortası primleri.
5. Kredi Erken Kapama ve Ara Ödeme Kuralları
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun uyarınca konut kredisini vadesinden önce tamamen kapatmak veya ara ödeme yapmak isteyen tüketicilerden ceza kesilebilir. Ancak bu ceza:
• Kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde kalan anaparanın %1’ini,
• Kalan vadesi 36 ayı aşan kredilerde ise kalan anaparanın %2’sini geçemez.