1.250.000 TL Konut Kredisi: Yüksek tutarlı kredide dikkat edilecekler
Bu ölçekte kredi, bütçenin uzun yıllar boyunca en büyük sabit kalemi hâline gelir. Taksitin gelire oranı, bankanın kendi limitinden bağımsız olarak sizin için asıl kısıttır; gelirdeki olası bir düşüşe karşı pay bırakmak gerekir.
Faiz oranı farkının toplam maliyete etkisi burada en yüksektir. Aynı vadede binde birkaçlık bir oran farkı bile, toplamda ayrı bir kredinin anaparasına yaklaşan bir tutar yaratabilir.
Ekspertiz, ipotek tesis ve sigorta gibi kalemler bu tutarlarda ayrıca hesaba katılmalıdır. Erken kapama ve yeniden yapılandırma koşullarını sözleşmeyi imzalamadan önce netleştirin.
Taksit nasıl hesaplanıyor?
Kredi taksitleri anüite yöntemiyle hesaplanır: her ay ödediğiniz tutar sabittir, ancak bu tutarın içindeki faiz ve anapara payı değişir. İlk aylarda ödemenin büyük kısmı faize giderken, vade ilerledikçe anapara payı artar.
Bunun pratik sonucu şudur: kredinin ilk yıllarında anapara borcunuz beklediğinizden yavaş azalır. Erken kapama düşünüyorsanız bu, kalan borcun neden hâlâ yüksek göründüğünü açıklar.
Türkiye’de tüketici kredilerinde faize ek olarak KKDF ve BSMV uygulanır. Konut kredileri bu iki kalemden muaftır; ihtiyaç ve taşıt kredilerinde ise bunlar toplam maliyeti gözle görülür şekilde yükseltir.
Faiz oranı dışında neye bakmalı?
İki teklifi yalnızca aylık faiz oranıyla karşılaştırmak yanıltıcıdır. Tahsis ücreti, hayat sigortası ve varsa dosya masrafı da toplam geri ödemeye girer; düşük faizli bir kredi, masrafları yüksekse pahalıya gelebilir.
Karşılaştırılması gereken rakam toplam geri ödemedir. Sayfadaki ödeme planı aylık taksitin yanında bu toplamı da gösterir.
Erken kapama hakkınız yasal olarak saklıdır ve kalan anapara üzerinden hesaplanır. Uzun vadeli kredilerde erken kapama, henüz ödenmemiş faizin önemli bir kısmını geri kazandırır.